Você sabia que a forma como realizamos os pagamentos influencia diretamente no quanto consumimos e no grau de endividamento a que estamos sujeitos? Sim, e tudo passa por aquilo que os especialistas chamam de a dor do pagamento…
Um exemplo da dor do pagamento
Imagine-se entrando em uma loja para comprar um notebook e tirando do bolso R$ 2 mil em notas de R$ 50,00. Não daria uma enorme dor no coração ao retirar este grande volume do bolso e ter que entregar todo aquele dinheiro no caixa?
Por outro lado, agora imagine-se tirando o cartão do bolso e pagando este mesmo valor no crédito… Esta dor não parece bem menor? Consegue perceber a diferença?
É a isto que chamamos de dor do pagamento. Ela será tanto menor quanto mais longe do dinheiro em espécie efetuarmos o pagamento. Esta lógica nos leva a maiores gastos quando utilizamos os meios eletrônicos para pagar.
O simples fato de pegarmos o dinheiro na carteira nos torna mais atentos ao quanto está sendo gasto. Pagar R$ 20,00 ou R$ 2.000,00 no cartão segue o mesmo procedimento: basta digitar a senha, e pronto! Repare que muitas vezes nem percebemos o valor despendido. Não é mesmo?
A dor do pagamento e os sistemas eletrônicos
Os meios eletrônicos de pagamentos são cada vez mais utilizadas em nossa vida moderna. Atualmente, é comum sairmos de casa sem levar dinheiro em espécie e utilizarmos o cartão de crédito ou débito para pagar desde o cafezinho até o novo notebook. Porém, é preciso ter em mente que não pagar com notas na hora da compra, pode ser uma forma de diminuir a dor do pagamento (pain of paying) e, dessa forma, gastar mais.
Um estudo de 2010, publicado no Journal of Consumer Research (disponível aqui), mostrou que quando pagamos em dinheiro tendemos a comprar menos por impulso. De outro lado, quando o pagamento é feito com o cartão de crédito, costuma ser menos doloroso e, por isso, somos estimulados a gastar cada vez mais.
Os cartões de crédito já são responsáveis por grande parte das compras efetuadas, mas os psicólogos afirmam que em pagamentos feitos através de sistemas eletrônicos a “dor de pagar” será cada vez menos sentida.
Tirar a carteira do bolso muitas vezes é difícil. Muitas pessoas não possuem dinheiro em mãos para concretizar uma compra, mas se a compra depender apenas da senha do cartão, torna-se muito mais fácil comprar.
A dor do pagamento e pagamento via celular
Como o capitalismo é movido por dinheiro e por influenciar o consumo, diversas formas de pagamento estão sendo desenvolvidas. Hoje já é possível pagar uma conta com o próprio celular.
Acredita-se que, com o pagamento por telefones móveis, a dor na hora de fazer a compra será ainda menor do que em outros sistemas já utilizados. Kabir Sehgal – autor de vários livros e autor do “Coined”, que fala sobre como o dinheiro tem nos moldado – disse recentemente que: “quando você não vê o dinheiro sendo gasto, os níveis de insulina são menos ativados, isso significa que há menos ansiedade, e isso é algo bom para as lojas.”
A questão é: será que pagar com o celular causa menos “dor” nos consumidores do que pagar com o cartão de crédito? Dan Ariely – economista comportamental na Universidade Duke – responde essa pergunta dizendo que acredita que inicialmente as compras por cartão e outros meios sejam maiores que por aparelhos celulares, mas ao longo do tempo as pessoas vão se acostumar com isso e parar de pensar sobre o quanto vão ter de pagar, consumindo ainda mais.
A seguir, assista ao vídeo do Dan Ariely explicando sobre a dor do pagamento:
Um gap entre o consumo e o momento do pagamento
Em 1998, nos EUA, Drazen Prelec e George Loewnstein publicaram uma pesquisa (disponível aqui) sobre a dor do pagamento. Para eles, antecipar o uso do produto – antes do final do seu pagamento – faz com que o consumidor tenha a sensação de benefício, ja que estará usufruindo de sua compra antes que a dor da conta seja sentida.
Em outras palavras, se houver um gap de tempo entre o consumo do bem e o pagamento, esta dor será menor. Quando utilizamos o cartão de crédito, podemos usufruir do bem agora e a dor do pagamento somente será sentida quando chegar a fatura.
Use a dor do pagamento a seu favor
Diante de tudo isso, uma boa dica para quem quer gastar menos é sair com dinheiro no bolso e deixar o cartão de crédito em casa, pois, desta forma, como a dor do pagamento será maior, vamos acabar gastando bem menos do que gastaríamos com pagamentos via meios eletrônicos.
Poupar e ter o dinheiro em mãos para pagar um produto à vista é sempre melhor do que adquiri-lo com formas alternativas de pagamento. Por isso, procure poupar seu dinheiro para tê-lo em mãos sempre que necessitar ou desejar. Dessa forma, sua vida financeira conseguirá se manter estável e em equilíbrio, sem grandes surpresas ou estresses! Utilize a dor do pagamento a seu favor e não se deixe manipular.
