Muitas pessoas organizam suas finanças pensando apenas nas grandes decisões, como controlar os gastos, poupar e investir. Mas esquecem da importância da gestão da conta corrente, incluindo os pagamentos e o saldo disponível. É aqui que mora uma grande oportunidade para evitar ficar no negativo e organizar as finanças com mais tranquilidade.
Gestão da conta corrente: agendamento das contas a pagar
Programar o pagamento das contas mensais é fundamental para evitar juros desnecessários e até problemas de fluxo de caixa. Isso começa com algo simples: agendar de forma recorrente no seu calendário (ou agenda, pra quem é menos digital) a data de vencimento de cada compromisso. E lembrar, claro, de ter recursos disponíveis na conta em cada uma dessas datas.
O que muita gente faz é deixar o dinheiro na conta o mês todo para evitar ficar no cheque especial quando a conta for debitada, mas aí perde a oportunidade de receber juros sobre aquele valor. Algumas vezes a pessoa recebe seu salário no início do mês e tem uma conta para pagar no final. E aquele recurso passa 30 dias parado na conta sem render nada.
Uma forma prática que sugiro aos meus clientes é investir no mesmo dia do recebimento o valor total do salário num investimento conservador. Como exemplos, posso citar o CDB 100% CDI ou um fundo DI com taxa de administração baixa ou zero. Em seguida, é preciso agendar também um resgate do investimento para a data do vencimento, no valor de cada conta a ser paga. Desse jeito, fica casado o crédito do recurso resgatado do investimento com o débito na conta corrente do pagamento do boleto.
Outro hábito valioso é manter sempre um pequeno saldo na conta para imprevistos ou esquecimentos. Isso evita que um simples atraso, por não ter resgatado um valor de investimento a tempo, gere multas ou juros.
Segue um resumo simplificado do que expliquei acima:
- Agende os pagamentos no calendário.
- Invista o salário em aplicação conservadora.
- Programe resgates para as datas de vencimento.
- Mantenha um saldo de segurança na conta.
Escolha das datas de vencimento
Outra estratégia eficiente é escolher, sempre que possível, as datas de vencimento mais adequadas para as suas contas. Ajustar o vencimento da fatura do cartão de crédito ou do plano de saúde para logo após a entrada do seu salário, por exemplo, pode evitar a necessidade de recorrer ao cheque especial.
Gestão da conta corrente: uso do cheque especial
Um outro exemplo importante é o uso do cheque especial. Muitos bancos oferecem até 10 dias de isenção de juros para quem utiliza o limite da conta. No entanto, pouca gente sabe que essa isenção não vale para o IOF. Pois é… O IOF é cobrado! Em outras palavras, mesmo que você não pague juros, haverá o custo do imposto (IOF).
Funciona assim: um percentual maior do IOF é cobrado no dia em que a conta fica negativa e depois, diariamente, cobra-se um percentual menor até o momento em que o saldo negativo é zerado.
Outra questão que poucos sabem é que nem sempre o prazo de 10 dias sem juros começa a contar no primeiro dia do mês. É importante verificar qual é a data de início desse prazo, para não ultrapassar os 10 dias por falta de conhecimento dessa data.
Por fim, não custa reforçar que, se você ultrapassar os 10 dias com a conta negativa, o valor dos juros cobrados será o do período inteiro e não apenas sobre os dias a mais!
Por isso, entender como lidar com esses prazos pode ajudar a evitar altos custos em juros e impostos.
Revisão dos valores cobrados e reembolsados pelos prestadores
Vale também revisar, com frequência, os valores daquelas contas recorrentes. Muitas vezes, o preço promocional que durou 12 meses já expirou e a cobrança voltou ao valor original, mais alto. Renegociar ou buscar alternativas pode gerar uma boa economia mensal.
Lembra que você pediu um reembolso do plano de saúde? É importante agendar isso para te lembrar de verificar depois se realmente o reembolso entrou conforme combinado.
Isso também vale para o caso de devolução de alguma mercadoria ou cancelamento de serviço comprados pela internet.
Por fim, essa gestão da conta corrente, que pode parecer bastante detalhista, é justamente o que te ajuda a organizar as suas finanças. Pequenos cuidados diários evitam custos e dão segurança para que você possa focar no que realmente importa: realizar seus objetivos e viver com mais tranquilidade. Comece hoje mesmo a aplicar ao menos uma das iniciativas que expliquei! Você vai notar a diferença.
Afinal, cuidar do dinheiro não é apenas sobre o que entra e o que sai, mas sobre quando isso acontece. E é nessa sincronização que está o segredo para manter as contas organizadas e no azul.
