O problema com a desorganização financeira muitas vezes não é falta de informação. A pessoa sabe que deveria evitar as dívidas, controlar melhor os gastos, guardar dinheiro, separar as finanças pessoais das finanças da empresa ou começar a se preparar para a aposentadoria.
Ela sabe o que precisa fazer. Em alguns casos, já tentou fazer. Começou uma planilha, decidiu reduzir os gastos, prometeu que no mês seguinte guardaria uma parte da renda. Mas, por algum motivo, não consegue transformar esse conhecimento em mudança.
Se informação fosse suficiente para mudar comportamentos, provavelmente seria muito mais fácil cuidar da vida financeira.
Hoje temos acesso a uma quantidade enorme de conteúdo sobre dinheiro. Sabemos que é importante gastar menos do que ganhamos, formar uma reserva e nos preparar para o futuro. Ainda assim, existe uma distância entre compreender racionalmente uma decisão e conseguir incorporá-la à vida.
Uma das explicações está nos nossos hábitos. Muitas decisões financeiras fazem parte da rotina e são tomadas quase automaticamente. Compramos nos mesmos lugares, gastamos de determinadas maneiras, usamos o cartão sem pensar muito e repetimos comportamentos que foram sendo construídos ao longo do tempo. Mudar exige primeiro perceber esses padrões e, depois, conseguir construir outros no lugar deles.
As emoções também podem interferir. Podemos gastar para aliviar um dia difícil ou evitar olhar para as contas, porque aquilo provoca ansiedade. Podemos ainda sentir tanta culpa pelas decisões anteriores que organizar a situação se torna ainda mais desconfortável. Nesse caso, saber que precisamos abrir a fatura ou olhar para o saldo da conta não torna necessariamente mais fácil fazer isso.
Há também uma disputa constante entre o presente e o futuro, pois guardar dinheiro para a aposentadoria significa abrir mão de alguma coisa hoje em troca de um benefício que talvez esteja a décadas de distância. Mesmo sabendo que precisamos fazer isso, é fácil deixar para o mês seguinte.
O mesmo acontece com várias decisões que não parecem urgentes. Queremos mudar, pretendemos mudar, mas vamos adiando. E o mês seguinte pode virar o ano seguinte.
Por isso, entendo que não podemos dizer que quem sabe o que precisa fazer e não faz está apenas sem disciplina. Saber o que fazer é importante, mas nem sempre é suficiente para mudar um comportamento que já faz parte da nossa rotina.
É justamente nesses casos que o acompanhamento financeiro pode ajudar. Nesse processo, olhamos para as receitas, as despesas e as dívidas, quando houver, mas também para os hábitos, comportamentos e emoções que influenciam as decisões. Em vez de simplesmente entregar uma planilha ou dizer o que deveria ser feito, vamos acompanhando o processo, entendendo onde estão as dificuldades e construindo juntos as mudanças que possam ser incorporadas à rotina.
Porque organizar a vida financeira, muitas vezes, depende menos de saber o que precisa ser feito e mais de conseguir colocar em prática aquilo que você já sabe.
