Você recebe um e-mail daquela loja de que gosta. Entra só para dar uma olhadinha e encontra uma promoção. Ou abre o Instagram e aparece justamente aquela bolsa que tem tudo a ver com você. Você não precisava dela. Talvez nem estivesse pensando em comprar uma bolsa. Mas agora você acaba de descobrir que “precisa” de uma.
Resistir uma vez pode não ser tão difícil. O problema é quando precisamos resistir o tempo todo.
É como fazer um exercício com um peso de um quilo. Ele parece leve e você consegue levantá-lo várias vezes. Mas tente repetir o movimento cem vezes. Em algum momento, vai ficar difícil continuar.
Não precisamos levar essa comparação ao pé da letra. Mas ela ajuda a pensar sobre a quantidade de vezes em que exigimos de nós mesmos a capacidade de resistir a alguma coisa que desejamos.
Richard Thaler, economista que estuda a economia comportamental que recebeu o prêmio Nobel de economia em 2017, conta uma história interessante sobre isso. Antes de um jantar com outros economistas, colocou uma tigela de castanhas sobre a mesa. Todos começaram a comer e, em determinado momento, pediram que ele tirasse a tigela dali, porque, se continuassem comendo, perderiam o apetite para o jantar.
Do ponto de vista estritamente racional, ter as castanhas disponíveis deveria ser melhor. Afinal, cada um poderia simplesmente decidir se as comeria ou não. Mas eles preferiram restringir as próprias opções porque sabiam que seria difícil resistir.
Talvez possamos fazer algo parecido com o nosso dinheiro.
Evitar a exposição é uma estratégia
Se toda vez que você recebe um e-mail de determinada loja acaba entrando no site e encontrando alguma coisa que gostaria de comprar, por que continuar recebendo esses e-mails?
O mesmo vale para as lojas que seguimos nas redes sociais. Muitas vezes, não entramos no Instagram pensando em comprar nada. É a exposição a um produto que desperta um desejo que antes não existia.
Descadastrar e-mails, deixar de seguir algumas lojas ou simplesmente reduzir o tempo que passamos expostos a esse tipo de estímulo não significa que nunca mais compraremos alguma coisa de que gostamos. Significa apenas que não precisamos nos colocar diante da tentação tantas vezes para depois depender da nossa capacidade de resistir a ela.
Criar um pouco de dificuldade pode ajudar
Também podemos aumentar a distância entre a vontade de comprar e a compra propriamente dita.
Hoje acontece justamente o contrário. O cartão fica cadastrado no aplicativo, compramos com um clique, pagamos por aproximação e muitas vezes só vamos perceber o conjunto dos gastos quando chega a fatura.
Essa distância entre comprar e sentir que estamos efetivamente desembolsando dinheiro reduz o que a economia comportamental chama de “dor do pagamento”. Quanto menos perceptível é o pagamento no momento da compra, mais fácil pode ser gastar.
Por isso, criar algum atrito pode ser útil (clique aqui e leia mais sobre a “dor do pagamento”). Não deixar o cartão cadastrado em determinados sites, por exemplo, obriga a procurar o cartão e digitar os dados. Parece uma barreira pequena, mas acrescenta alguns minutos entre o desejo e a decisão.
Para algumas pessoas, usar débito ou Pix em determinadas categorias também pode tornar o gasto mais perceptível, porque o dinheiro sai da conta naquele momento, em vez de aparecer apenas posteriormente na fatura.
Podemos limitar quanto fica disponível para a tentação
Outra possibilidade é estabelecer os limites antes que a vontade apareça.
Uma aplicação automática programada para o dia do recebimento faz exatamente isso. Em vez de deixar todo o dinheiro disponível na conta e esperar para investir o que sobrar no final do mês, uma parte é retirada antes. Não precisamos decidir várias vezes ao longo do mês entre gastar aquele dinheiro ou preservá-lo para o futuro.
Clique aqui e saiba mais sobre o caminho para organizar as finanças.
A mesma lógica pode ser usada com o cartão de crédito. Uma pessoa que percebe que tende a exagerar nos gastos supérfluos pode ter um cartão separado para eles, com um limite previamente definido, e acompanhar os gastos ao longo do mês. O limite deixa de ser apenas aquilo que o banco está disposto a emprestar e passa a representar quanto aquela pessoa decidiu que pode gastar.
O que Ulisses pode nos ensinar sobre dinheiro
Na Odisseia, Ulisses precisa navegar por uma região onde vivem as sereias, criaturas cujo canto era tão irresistível que atraía os marinheiros, fazendo com que perdessem o controle e conduzissem seus navios em direção às rochas.
Ulisses queria ouvir o canto das sereias, mas sabia que, quando estivesse diante daquela tentação, não conseguiria confiar na própria capacidade de resistir.
Então criou uma estratégia antes de chegar até elas. Mandou que os marinheiros tapassem os ouvidos com cera para não ouvirem o canto e pediu que o amarrassem ao mastro do navio. Deu ainda uma ordem: por mais que ele implorasse para ser solto, ninguém deveria obedecer.
Quando ouviu as sereias, Ulisses realmente pediu que o libertassem. Mas os marinheiros seguiram a decisão que ele havia tomado antes e o mantiveram amarrado até que o navio estivesse longe do perigo.
É isso que torna a história tão interessante para pensar nas nossas decisões financeiras. Ulisses não confiou que seria capaz de tomar uma boa decisão quando estivesse sob o efeito da tentação. Seu “eu frio”, longe das sereias, criou uma barreira para proteger o “eu quente” que apareceria ao ouvir o canto.
Ulisses não precisou ser mais forte diante da tentação. Ele criou uma barreira enquanto ainda conseguia decidir racionalmente.
No planejamento financeiro, podemos fazer o mesmo. Em vez de esperar que o nosso “eu quente”, diante de uma promoção, de uma vontade ou de uma compra por impulso, tome sempre a melhor decisão, o nosso “eu frio” pode preparar o caminho antes.
Portanto, quando sabemos de antemão quais situações costumam nos levar a gastar mais do que gostaríamos, podemos agir de três maneiras:
- Evitar a tentação: descadastrar e-mails de lojas, deixar de seguir determinados perfis e reduzir a exposição a estímulos que despertam vontade de comprar.
- Dificultar a tentação: não deixar cartões cadastrados, criar alguns passos adicionais antes da compra e, quando fizer sentido, usar formas de pagamento que tornem o gasto mais perceptível.
- Limitar a tentação: investir automaticamente uma parte da renda assim que ela entra, estabelecer previamente quanto pode ser gasto com supérfluos e usar um cartão com limite compatível com esse valor.
Não precisamos eliminar todas as tentações nem criar obstáculos para cada compra que fazemos. Mas, quando já sabemos onde costumamos ter dificuldade, talvez seja melhor preparar o ambiente enquanto estamos pensando com calma do que esperar que, diante da tentação, consigamos resistir todas as vezes.
