Afinal, será que existem estratégias de aposentadoria que sejam práticas e mais facilmente aplicadas ao dia a dia das pessoas? Se sim, o que fazer? Como se preparar para a aposentadoria?
Analisamos algumas dessas questões em uma live recente: “Planejando sua aposentadoria: estratégias para garantir segurança financeira e bem-estar emocional” apresentada pelo Instituto Brasileiro de Práticas Colaborativas (IBPC). Além da minha participação, o evento ainda contou com a participação da Natália Winter, presidente do IBPC, e da Alessandra Pancera, diretora do IBPC.
Na ocasião, abordamos vários temas importantes relacionados ao planejamento financeiro e estratégias de aposentadoria, oferecendo perspectivas importantes para quem busca se preparar para esta fase da vida. Assista a íntegra a seguir ou, se preferir, leia o resumo logo abaixo:
Alta inflação no passado dificulta o planejamento financeiro
Não tem como negar que a alta inflação no Brasil, antes do Plano Real, fez com que se planejar fosse muito desafiador. Com isso, algumas atitudes e comportamentos terminaram se enraizando, criando uma verdadeira cultura de planejamento às avessas no país. Eu nem preciso dizer que essa dificuldade histórica de planejamento ainda hoje impacta negativamente as estratégias de aposentadoria por aqui.
Importância do planejamento desde muito jovem
É muito importante começar o planejamento financeiro para a aposentadoria o quanto antes. Dessa forma, é possível aproveitar o poder dos juros compostos por mais tempo e reduzir o esforço de poupança necessário ao longo do tempo. Começar cedo ajuda a aproveitar o poder dos juros sobre juros, facilitando a acumulação de recursos para o futuro com menos esforço.
Nunca é tarde demais para iniciar o planejamento financeiro e esperar por um benefício social não é uma opção viável.
Análise de receitas e despesas
Saber para onde seu dinheiro está indo permite tomar decisões informadas sobre os gastos e sobre o que é poupado. É importante estabelecer prioridades com base no orçamento mensal e nos objetivos de longo prazo.
Já é difícil saber para onde o dinheiro está indo, mas muitos também não sabem exatamente o quanto ganham. Muitos que têm carteira assinada não têm clareza sobre a sua renda líquida, por causa dos descontos no contracheque. De outro lado, os autônomos e empresários também encontram a mesma dificuldade, principalmente por conta da variabilidade de receitas.
Dicas práticas para o gerenciamento financeiro
Existe um desafio comum que é rastrear para onde o dinheiro está indo, principalmente identificar os “gastos invisíveis”. Uma ideia é a utilização de dois cartões de crédito: um para despesas recorrentes e fixas, como assinaturas e academia, e outro para despesas variáveis ou supérfluas, com um limite de gastos predefinido. Essa estratégia ajuda a manter o controle dos gastos e a evitar o excesso nas despesas variáveis.
Gastos na aposentadoria podem ser iguais ou maiores que os da ativa
Muitas pessoas têm a expectativa de que seus gastos diminuirão significativamente após a aposentadoria. Pelo contrário, embora certos gastos como educação dos filhos ou financiamento imobiliário possam desaparecer, outros surgirão, como despesas médicas, cuidadores, e até o desejo de viajar mais. Inclusive, muitas vezes, as pessoas gastam mais em períodos de lazer do que quando estão trabalhando, o que deve ser considerado no planejamento para a aposentadoria.
Poupar para a aposentadoria somente após constituir a reserva de emergências
Uma reserva de emergências é crucial para evitar dívidas em caso de despesas inesperadas, seja uma emergência médica ou a perda de renda, como muitos experimentaram durante a pandemia. Essa reserva é necessária independentemente do nível de renda, pois imprevistos financeiros podem afetar qualquer um.
Somente após estabelecer essa reserva de emergências, a pessoa deve começar a poupar para a aposentadoria e outros objetivos de médio e longo prazo, como trocar de carro ou realizar um ano sabático.
Leia mais aqui sobre como montar a sua reserva de emergências.
Investimentos além da Previdência Pública
O teto de benefícios da Previdência pública brasileira em muitos casos não é suficiente para sustentar o padrão de vida na aposentadoria, principalmente para aqueles que já ganham mais do que esse valor. Dessa forma, será necessário poupar e investir para poder complementar esse valor lá na frente.
É importante estimar os gastos futuros na aposentadoria e calcular o montante necessário para cobrir essas despesas, levando em consideração outras fontes de renda, como o INSS ou aluguéis, por exemplo.
Diversificação de investimentos
Diversificar é a chave! Considerar diferentes alternativas e veículos de investimentos, como: previdência privada, fundos de investimento, títulos de renda fixa, ações e imóveis, pode fortalecer a segurança financeira no futuro, minimizando os riscos.
Considere uma análise abrangente incluindo a idade, os objetivos e o padrão de vida desejado para avaliar quais são as melhores opções de investimento para a aposentadoria.
Planejamento familiar e início de relacionamento
O planejamento financeiro para a aposentadoria é complexo e influenciado por uma variedade de fatores pessoais e familiares.
A geração atual pode se encontrar na posição de sanduíche, onde adultos precisam sustentar seus pais aposentados e contribuir para o bem-estar financeiro de filhos adultos. Essas circunstâncias reforçam a necessidade de um planejamento financeiro cuidadoso que leve em conta não apenas as necessidades pessoais, mas também as responsabilidades familiares potenciais.
É importante que se fale sobre finanças em família. Essas discussões sobre dinheiro devem começar desde o início do relacionamento. Lembre-se que: compreender as atitudes financeiras do parceiro pode ajudar a evitar conflitos futuros, especialmente se houver incompatibilidades significativas na forma como se lida com o dinheiro.
Educação financeira e conscientização
A ênfase na educação financeira e na conscientização sobre o gerenciamento de recursos é fundamental para a segurança financeira no envelhecimento, contribuindo para uma aposentadoria segura.
Eventos imprevisíveis podem alterar drasticamente os planos de vida de qualquer pessoa, seja por meio de surpresas na família, mudanças na saúde ou outras circunstâncias. Essa incerteza reforça a importância da educação financeira e da necessidade de diálogo aberto e contínuo sobre finanças, com o objetivo de preparar todos os envolvidos para enfrentar os desafios futuros de forma coesa.
Planejamento sucessório
A importância do planejamento de sucessão e da preparação para eventos imprevisíveis da vida, incluindo a organização de documentos financeiros e investimentos também é primordial. Já que o luto é um período tão triste para os que ficam, que pelo menos não precisem se preocupar com as questões financeiras nesse momento.
Impacto da longevidade nas estratégias de aposentadoria
Como estamos vivendo cada vez mais, considerar uma longa expectativa de vida nas estratégias de aposentadoria evita a escassez de recursos na velhice. Podemos considerar pelo menos uns 100 anos de vida. Muitas pessoas podem passar mais tempo aposentadas do que trabalhando. Assim, começar a planejar e investir cedo é essencial para garantir uma aposentadoria tranquila.
Este texto traz um guia abrangente para indivíduos e famílias sobre estratégias de aposentadoria, destacando a importância da educação financeira, da preparação precoce e do diálogo aberto sobre dinheiro para alcançar segurança financeira e bem-estar emocional. Para saber mais, considere assistir à live completa, clicando aqui.