Todos sabemos como é difícil nos planejarmos para o futuro. Sabemos que temos que guardar dinheiro para a aposentadoria, mas essa parece sempre uma tarefa árdua. É muito difícil abdicar do prazer imediato para poupar para um tempo vindouro. Para piorar, a experiência com a alta inflação no passado tem um papel significativo para a falta de planejamento financeiro de longo prazo no Brasil.
Eu tive a ideia de escrever esse texto quando estava no meio do trânsito indo dar uma aula de Planejamento Financeiro para o público 50+. Para não esquecer o assunto, gravei um áudio despretensioso e informal no meu Whatsapp para mim mesma. O áudio ficou bacana, porque explica e complementa o texto a seguir e, por isso, achei que seria interessante compartilhar aqui. Escute a seguir:
Inflação de 80% num mês
Sim, é verdade! O Brasil teve uma inflação muito alta por muito tempo. Chegamos a ter aumentos de preços de 80% em um único mês. Por isso, era muito difícil para as pessoas se planejarem. Para se ter uma ideia, era difícil até saber quanto o pão iria custar no dia seguinte.
Essa memória da alta inflação ainda está presente na mente dos brasileiros. Muitos que viveram nesse período tiveram perdas significativas de poder de compra e viram suas economias se evaporarem. Essa experiência traumática fez com que essas pessoas passassem a ter uma mentalidade de curto prazo, priorizando o consumo imediato em detrimento do planejamento para o futuro.
A instabilidade econômica e a incerteza são fatores que contribuem para a falta de planejamento financeiro de longo prazo. Quando a inflação está fora de controle, o poder de compra das pessoas diminui rapidamente, tornando difícil a tarefa de poupar e investir para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou compra de imóveis.
Como se não bastasse, a falta de confiança na estabilidade econômica torna as pessoas mais propensas a adotar uma postura conservadora em relação às finanças, optando por gastar o dinheiro imediatamente ao invés de investir para o futuro.
E é claro que não é fácil virar essa chave de mindset de uma hora para a outra. Se antes o melhor era comprar imediatamente, de preferência no dia em que recebia o seu salário, agora, com a economia mais estabilizada, precisamos poupar e investir para garantir um futuro mais tranquilo.
Falta de educação financeira
Além disso, essa mentalidade de curto prazo é reforçada pela falta de uma educação financeira adequada. Sem um conhecimento sólido sobre como gerir o dinheiro e sobre a importância de estabelecer metas financeiras de longo prazo, as pessoas têm dificuldades em construir um bom planejamento financeiro.
Para incentivar o planejamento financeiro de longo prazo, é essencial promover uma educação financeira abrangente desde as primeiras etapas da vida escolar. É importante que as pessoas entendam os conceitos básicos de finanças pessoais, como orçamento, poupança, investimentos e planejamento para a aposentadoria.
Live sobre a alta inflação no Brasil
Se quiser saber mais sobre a inflação e essa memória inflacionária do Brasil, assista a seguir a gravação da Live que fiz com a Rita Hetem sobre o assunto.
Nessa Live, recordamos alguns pontos curiosos da época:
a) a remarcação de preços dos produtos nos supermercados chegou a ocorrer várias vezes num único dia.
b) o dinheiro chegou a perder tanto valor que as notas tinham zeros a mais literalmente carimbados pelo governo.
c) quando eu estava na faculdade de economia, um dos meus professores, o Edmar Bacha, deixou de dar aula para a gente e foi para o Banco Central ajudar na elaboração do Plano Real.
Planejamento Financeiro como solução
Como planejadora financeira pessoal, meu objetivo é ajudar as pessoas a superar esses desafios e construir um futuro financeiro mais próspero. Por meio do conhecimento organização, é possível quebrar o ciclo de falta de planejamento financeiro de longo prazo e alcançar suas metas e sonhos futuros.
E podemos ir além… O planejamento financeiro não se resume apenas a guardar dinheiro, mas também a fazer escolhas inteligentes sobre como gastar, investir e proteger o patrimônio ao longo do tempo.